Si es usted un nacional extranjero que se va a trasladar a US con un visado temporal de trabajo como el H1B o el L1, va a estudiar en una universidad como estudiante internacional, o un no residente en US que planea abrir una cuenta bancaria en US sin vivir aquí (gestionar los compromisos financieros en US como no residente), ¡este blog es justo para usted!
Muchos recién llegados a US desconocen que algunos bancos y cooperativas de crédito de US permiten a los no ciudadanos abrir cuentas bancarias en US sin número de seguridad social (SSN) o a distancia antes de llegar a US.
Después de leer este artículo, sabrá cómo abrir una cuenta bancaria en US como no ciudadano residente en US o como no residente, incluso sin número de la Seguridad Social (SSN) o sin poner físicamente el pie en Estados Unidos. También entenderá cómo funcionan las cuentas bancarias en US y algunas cosas clave que debe tener en cuenta para el día a día de las operaciones bancarias en US.
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¿Cuáles son las ventajas de abrir una cuenta bancaria en US a distancia para los no ciudadanos antes de llegar a US?
Algunos bancos e instituciones financieras de US enfocados a clientes internacionales permiten a los No ciudadanos de US abrir una cuenta bancaria sin SSN o a distancia antes de llegar a US.
Una vez que obtenga un visado de trabajo como el H1-B o el L1, un visado de estudiante internacional como el F1 para la admisión a la universidad, o cualquier otro estatus válido de residencia en US. Estos bancos estadounidenses le permitirán abrir una cuenta sin estar físicamente en US.
En este caso, puede abrir una cuenta bancaria en US. antes de llegar a este país mediante un proceso en línea o una cita por videoconferencia en algunos casos.
7 Ventajas de abrir una cuenta bancaria en US. como no ciudadano antes de su llegada a US:
1) Los nacionales extranjeros pueden evitar incurrir en elevadas comisiones bancarias por transferencias internacionales y conversión de divisas abriendo una cuenta bancaria en US antes de llegar.
2) Puede utilizar su cuenta personal en un banco de US para contratar servicios públicos como la electricidad, el gas, el agua y el teléfono, o pagar por adelantado cualquier otro gasto como el alquiler, las tasas universitarias (si procede), etc.
3) La mayoría de estos bancos emitirán una tarjeta de débito virtual para su uso inmediato, que también puede utilizarse para las compras en línea en US y para pagar a otros comerciantes con servicios como Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, etc.
4) Puede utilizar su cuenta personal del US Bank para vincularse a servicios de pago P2P (peer-to-peer) como PayPal, Venmo, Zelle, etc., lo que hará que el traslado a un nuevo país sea mucho más sencillo.
5) Abrir una cuenta bancaria en US será, por lo general, más barato que utilizar una tarjeta de viaje prepagada, como una tarjeta forex.
6) Algunos bancos enfocados a clientes internacionales le abrirán una cuenta de tarjeta de crédito y su cuenta bancaria en US sin requerir un historial de crédito establecido en US. Además, le ayudarán a construir su puntuación de crédito en US (puntuación FICO), un aspecto esencial para construir su vida financiera en US.
7) Los fondos de su cuenta bancaria en US están asegurados por la FDIC (Federal Deposit Insurance Company) hasta 250.000 dólares.
¿Cuál es el proceso para abrir una cuenta bancaria en US como no ciudadano o nacional extranjero no residente?
El proceso de apertura de una cuenta bancaria en US será diferente en función del estatus de residencia que tenga.
A continuación le indicamos el proceso para abrir una cuenta bancaria en US en función de su estatus de residencia:
¿Cómo abrir una cuenta bancaria para los actuales no residentes en US que planean trasladarse a este país con un visado de trabajo o de estudiante?
Para los no residentes que actualmente viven en el extranjero y planean trasladarse a US con un visado de trabajo, como el visado H1-B o L1, o con un visado de estudiante, como el visado F1 o J1, el proceso de apertura de una cuenta bancaria en US puede hacerse de dos maneras:
1. Solicite en línea con instituciones financieras enfocadas a clientes internacionales y recién llegados a US
No necesita estar en US. ni tener un SSN (Número de Seguridad Social) cuando solicite su cuenta bancaria en US. como nacional extranjero. Sin embargo, es posible que tenga que facilitar una dirección en US para recibir su tarjeta de débito física.
Al completar su solicitud en línea, necesitará la siguiente documentación:
- Pasaporte – Tendrá que subir una copia escaneada de su pasaporte mediante la solicitud en línea o la aplicación móvil cuando solicite una cuenta bancaria en EE.UU. por Internet. Este documento es necesario para verificar su identidad.
- Visado de US. – Tendrá que subir una copia escaneada de su visado de US. cuando esté solicitando la cuenta bancaria de US. en línea. Este documento es necesario para verificar su identidad y su condición de residente en US.
También puede necesitar documentación para validar su nombre, dirección actual en US, fecha de nacimiento, etc. En algunos casos, la institución financiera puede solicitar una videollamada segura para confirmar algunos datos personales, validar su pasaporte, tomarse una selfie para su fotografía. Después, en la mayoría de los casos, podrá abrir su cuenta bancaria en US durante el mismo día laborable.
2. Solicite a través de la sucursal mundial de un banco internacional de US
Algunos bancos internacionales pueden ayudarle a abrir una cuenta en el extranjero en US a través de su sucursal bancaria en su país de origen. La institución financiera puede solicitarle documentación adicional como un visado de US, un pasaporte u otros documentos de identificación.
Utilizar los servicios de un banco internacional puede ayudarle a abrir una cuenta bancaria antes de llegar a su destino.
Además, puede ver sus cuentas en todo el mundo en un solo lugar, habilitar transferencias de dinero instantáneas entre sus cuentas globales (en US y en su país de origen), e incluso ayudarle a transferir su historial de crédito a su nuevo destino.
¿Cómo puede abrir una cuenta bancaria en US un no residente?
Si tiene previsto abrir una cuenta bancaria en US sin vivir aquí, algunos bancos internacionales pueden ayudarle si cumple criterios específicos de no residente, como por ejemplo:
- Haber trabajado durante un tiempo considerable en US.
- Es cliente del banco internacional en otros mercados como su país de origen o en cualquier lugar donde ese banco internacional tenga presencia.
- Está comprando una propiedad en los US o es propietario de una vivienda en los US.
Si cumple alguno de los criterios anteriores, es posible que pueda abrir una cuenta bancaria como no residente sin vivir aquí para gestionar sus compromisos financieros en US.
Tendrá que aportar documentación acreditativa de que cumple los criterios anteriores.
¿Cómo puede un no ciudadano residente en US abrir una cuenta bancaria en los Estados Unidos?
Los nacionales extranjeros que son residentes en US y tienen un SSN válido; normalmente pueden terminar el proceso de solicitud de una cuenta bancaria en línea con la mayoría de los principales bancos estadounidenses, al igual que cualquier otro ciudadano estadounidense.
Esto se debe a que se les considera residentes de US a efectos fiscales. Por lo tanto, los nacionales extranjeros residentes pueden no necesitar instituciones financieras enfocadas a los inmigrantes o a los recién llegados a US; sin embargo, puede que le resulte beneficioso trabajar con instituciones financieras especializadas en las necesidades financieras de los clientes internacionales.
Como nacional extranjero residente, podría necesitar los siguientes documentos para abrir su cuenta bancaria:
- SSN (Número de la Seguridad Social) o ITIN (Número de Identificación del Contribuyente Individual)
- Pasaporte
- Prueba de su dirección física, como un contrato de alquiler o una factura de servicios públicos
Cómo entender su cuenta bancaria en US como no ciudadano
Las cuentas bancarias más comunes en US son las cuentas corrientes y de ahorro, y es probable que abra una de ellas como su primera cuenta bancaria en US como nacional extranjero.
Las cuentas corrientes funcionan como las cuentas personales corrientes de otros países y ofrecen servicios como:
- Tarjeta de débito para retirar dinero en cajeros automáticos y comprar en comercios
- Banca en línea
- Cheques personales
- Depósitos directos de su empleador
- Posibilidad de enviar dinero con transferencias ACH y giros
- Pago de facturas y pagos recurrentes
Las cuentas de ahorro están diseñadas para ahorrar dinero y no para realizar transacciones cotidianas. Le permiten guardar algo de dinero para más adelante, ganando intereses por sus ahorros. Sin embargo, las cuentas de ahorro suelen tener limitaciones, como la frecuencia o la cantidad que puede retirar en cada momento.
Cuenta corriente frente a cuenta de ahorro:
| Cuenta corriente | Cuenta de ahorro |
| Por lo general, no hay límites en los retiros | Un número limitado de retiradas |
| Mínimo o nulo interés | Gane intereses por sus ahorros |
| Puede realizar pagos directos con cheques, tarjetas de débito e información de cuentas | Poder realizar pagos directos con la información de su cuenta, sujeto a sus límites de retirada |
¿Cuáles son las comisiones más comunes de las cuentas corrientes en US?
Estas son las comisiones más comunes de las cuentas corrientes en US que los nacionales extranjeros deben tener en cuenta:
- Comisión de mantenimiento mensual: Una de las comisiones más comunes de las cuentas corrientes personales que los bancos cobran por el mantenimiento de su cuenta, que puede llegar a ser de 15 dólares al mes. Muchos bancos renuncian a la comisión mensual si usted cumple unos requisitos específicos. Esto puede incluir el mantenimiento de un saldo mínimo, el establecimiento de un depósito directo o la inscripción en los extractos sin papel. También puede considerar las cuentas corrientes sin comisiones para nacionales extranjeros que no cobran ninguna comisión mensual.
- Comisión por sobregiro: Cuando gaste más que el saldo de su cuenta, se deducirá una comisión negativa de su cuenta corriente. La comisión por sobregiro suele ser de hasta 35 dólares por incidente. Sin embargo, puede optar por la protección contra sobregiros o solicitar una exención única si el sobregiro se produjo por error.
- Comisión de cajero automático: Si utiliza un cajero automático fuera de la red de su banco, el proveedor de servicios de cajero automático le cobrará una pequeña comisión que oscila entre 3 y 5 dólares por transacción. Algunos bancos reembolsan la comisión del cajero automático como beneficio adicional.
- Tasas por transacciones en el extranjero: Cuando utilice su tarjeta de débito para comprar o retirar dinero de un cajero automático fuera de US, a menudo le cobrarán una comisión, normalmente un porcentaje del importe en dólares estadounidenses.
¿Cuáles son algunas de las cosas clave que hay que tener en cuenta en el día a día de la banca como nacional extranjero en US?
El sistema bancario de US puede parecer muy diferente al que está acostumbrado en su país de origen, y puede haber algunas sorpresas en cuanto a las comisiones o la tecnología.
A continuación se exponen algunas de las cosas fundamentales que debe tener en cuenta:
- Aunque para algunos resulte impensable en esta época de teléfonos inteligentes y banca en línea, los cheques siguen siendo una parte importante del sistema financiero estadounidense. Sin embargo, existe tecnología que permite depositar cheques a través de su aplicación móvil en lugar de visitar una sucursal o un cajero automático para depositarlos.
- Los bancos cobran por algunos servicios en US que serán accesibles en su país de origen y viceversa.
- Las tarjetas de crédito son la opción de pago preferida por muchos estadounidenses, ya que ofrecen atractivos programas de recompensas. Además, el reembolso puntual de los préstamos puede ayudar a crear una puntuación de crédito saludable y a establecer su historial de crédito en US.
- Las tarjetas de débito también son ampliamente aceptadas y se utilizan habitualmente para pagar a los comerciantes en US.
Conclusión
Las cuentas bancarias en US para nacionales extranjeros pueden ser una buena forma de gestionar sus gastos en US mientras está en el extranjero. Sin embargo, hay algunas cosas clave que debe saber antes de abrir una de estas cuentas.
Asegúrese de investigar las diferentes comisiones y requisitos de los distintos bancos o cooperativas de crédito y qué servicios pueden ofrecerse o no en función del lugar en el que viva, trabaje, viaje o haga negocios en US.
Para evitar cualquier sorpresa con la banca estadounidense, recomendamos a todos los nacionales extranjeros que abran una cuenta bancaria antes de llegar a US.
Esto garantizará que estén bien preparados para la transición a un nuevo país y eliminará el estrés de ocuparse de las finanzas en un proceso ya de por sí estresante como es el traslado a un nuevo país.
Preguntas frecuentes
¿Puede un no residente en US abrir una cuenta bancaria?
Sí, los no residentes en US pueden abrir una cuenta bancaria en ese país.
El proceso de apertura de la cuenta puede diferir en función de si el no residente tiene previsto trasladarse a US. en breve o quiere abrir una cuenta bancaria en US. como verdadero no residente para gestionar sus compromisos financieros en US.
Consulte esta sección de este blog para obtener más detalles.
¿Puede un no ciudadano abrir una cuenta bancaria en US?
Sí, los no ciudadanos estadounidenses pueden abrir una cuenta bancaria en US.
Los no ciudadanos de US incluyen a los residentes permanentes de US (titulares de la tarjeta verde) y a los titulares de visados de US, como los trabajadores temporales con visados de trabajo como el H1B, L1, etc., o los estudiantes internacionales.
Consulte esta sección de este blog para obtener más detalles.
¿Cómo pueden los estudiantes internacionales abrir una cuenta bancaria en US?
La mayoría de los bancos de US. exigirán a los estudiantes internacionales que presenten una combinación de documentos, incluyendo su pasaporte con visado, un I-20 y una prueba de residencia junto con una dirección en US.
Sin embargo, los estudiantes internacionales también pueden abrir una cuenta bancaria en US a distancia desde su país de origen. Consulte esta sección de este blog para obtener más detalles.
¿Puede un extranjero abrir una cuenta bancaria en US a distancia?
Sí, un extranjero puede abrir una cuenta bancaria en US a distancia sin necesidad de un SSN, incluso antes de llegar a US.
¿Puedo abrir una cuenta bancaria con un pasaporte extranjero?
Sí, los extranjeros y los no residentes en US. pueden utilizar sus pasaportes extranjeros para validar su identidad y abrir cuentas bancarias en US.
